چگونه سابقه بیمه تأمین اجتماعی بخریم؟ | خبر خوش برای بیمه شدگان تامین اجتماعی
خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی یکی از پرتکرارترین پرسشها در میان کارگران، مشاغل آزاد و افرادی است که به سن بازنشستگی نزدیک شدهاند اما سابقه بیمه آنها کامل نیست. نکته مهم این است که در قوانین سازمان تأمین اجتماعی چیزی به نام «خرید دلخواه چند سال سابقه» وجود ندارد؛ آنچه امکانپذیر است پرداخت حقبیمه برای دورههایی است که فرد بیمه نداشته یا سابقه او قطع شده است. به بیان ساده، شما سابقه را میسازید، نه اینکه آن را یکجا بخرید.
چه کسانی میتوانند سابقه بیمه ایجاد کنند؟
طبق مقررات سازمان تأمین اجتماعی، افراد زیر میتوانند برای تکمیل سوابق اقدام کنند:
کسانی که قبلاً بیمهپرداز اجباری بودهاند اما کار خود را از دست دادهاند
صاحبان مشاغل آزاد
زنان خانهدار
افرادی که بین سوابق بیمه آنها وقفه افتاده است
متقاضیان احتساب خدمت سربازی
در همه این حالتها، شرط اصلی این است که فرد حداقل یک بار سابقه پرداخت بیمه نزد تأمین اجتماعی داشته باشد تا بتواند بیمه اختیاری یا مشاغل آزاد را فعال کند.
روش اصلی: بیمه اختیاری
مهمترین راه تکمیل سابقه، ثبتنام در «بیمه اختیاری» است. این نوع بیمه برای افرادی طراحی شده که کارفرما ندارند اما میخواهند سابقه بیمهشان ادامه پیدا کند.
مراحل ثبتنام
۱. ورود به سامانه خدمات غیرحضوری سازمان تأمین اجتماعی به نشانی
es.tamin.ir
۲. ثبت درخواست «بیمهشدگان خاص → بیمه اختیاری»
۳. انجام معاینه پزشکی (در برخی موارد)
۴. تعیین دستمزد مبنا و پرداخت حقبیمه ماهانه
مبلغ حق بیمه چقدر است؟
در بیمه اختیاری، حقبیمه حدود ۲۶ تا ۲۷ درصد دستمزد مبنای انتخابی است. شما خودتان دستمزد مبنا را انتخاب میکنید، اما این مبلغ نمیتواند کمتر از حداقل دستمزد مصوب شورای عالی کار باشد.
نکته بسیار مهم:
هرچه دستمزد مبنای بالاتری انتخاب کنید، حقوق بازنشستگی آینده شما بیشتر میشود زیرا مستمری بر اساس میانگین حقوق سالهای پایانی محاسبه میگردد.
بیمه مشاغل آزاد (راه دوم)
اگر سابقه قبلی ندارید یا نمیخواهید بیمه اختیاری بگیرید، میتوانید بیمه مشاغل آزاد ثبت کنید. این نوع بیمه سه نرخ دارد:
۱۲ درصد (فقط بازنشستگی)
۱۴ درصد (بازنشستگی و فوت)
۱۸ درصد (بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی)
این روش یکی از رایجترین راهها برای تکمیل سابقه افرادی است که کارفرما ندارند.
احتساب سربازی (مهمترین میانبر قانونی)
یکی از سریعترین روشهای افزایش سابقه، اضافه کردن خدمت سربازی است.
افرادی که:
قبل یا بعد از سربازی سابقه بیمه داشته باشند
میتوانند با پرداخت حقبیمه مدت خدمت، آن را به سوابق خود اضافه کنند.
پرداخت معمولاً به صورت:
نقدی
یا اقساطی
انجام میشود و پس از پرداخت، حدود ۲ سال سابقه به پرونده بیمهای فرد اضافه خواهد شد.
آیا میتوان چند سال بیمه را یکجا خرید؟
خیر. این بزرگترین سوءبرداشت درباره بیمه است.
قانون تأمین اجتماعی اجازه نمیدهد شما مثلاً ۱۰ سال سابقه را با پرداخت یک مبلغ یکباره بخرید. تنها حالت ممکن این است که:
ماهانه حقبیمه بپردازید
و سابقه به مرور زمان ثبت شود
بنابراین تبلیغاتی که وعده «فروش سابقه بیمه» میدهند معمولاً غیرقانونی یا کلاهبرداری هستند.
شرایط بازنشستگی در تأمین اجتماعی
برای دریافت حقوق بازنشستگی باید دو شرط اصلی فراهم شود:
مردان
۶۰ سال سن + حداقل ۲۰ سال سابقه
یا
۳۰ سال سابقه (بدون شرط سنی کامل)
زنان
۵۵ سال سن + ۲۰ سال سابقه
یا
۳۰ سال سابقه بیمه
همچنین بازنشستگی با ۱۰ سال سابقه نیز وجود دارد اما حقوق آن حداقلی و بسیار کمتر خواهد بود.
نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی
مستمری بازنشستگی بر اساس فرمول زیر محاسبه میشود:
میانگین دستمزد دو سال آخر × سنوات بیمه ÷ ۳۰
به همین دلیل کارشناسان توصیه میکنند در سالهای پایانی بیمه، دستمزد مبنای خود را کاهش ندهید؛ زیرا مستقیماً حقوق بازنشستگی شما را کم میکند.
چند توصیه مهم قبل از اقدام
سوابق بیمهای خود را در سامانه تأمین اجتماعی بررسی کنید
فاصلههای خالی بیمه را سریعتر پوشش دهید
حداقل ۵ سال مانده به بازنشستگی، بیمه را قطع نکنید
رسیدهای پرداخت حقبیمه را نگه دارید
جمعبندی
خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی به معنای پرداخت پول برای سالهای گذشته نیست، بلکه فرآیندی قانونی برای ایجاد و تکمیل سابقه بیمه از طریق بیمه اختیاری، مشاغل آزاد یا احتساب سربازی است. هرچه زودتر بیمه را شروع کنید، هم شرایط بازنشستگی سریعتر فراهم میشود و هم حقوق ماهانه بیشتری در آینده دریافت خواهید کرد. مهمترین اصل در بازنشستگی موفق، تداوم پرداخت حقبیمه و انتخاب درست دستمزد مبناست.
نظر شما