فرمول و جدول اقساط وام فرزندآوری ۱۴۰۴ | وام فرزند آوری ۳۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان فقط با این شرایط
در این مقاله فرمول محاسبه اقساط وام فرزندآوری را بررسی می‌کنیم. با روش ثابت و نزولی، سود ۴ درصد سالانه و جدول محاسبات برای مبالغ ۳۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان آشنا شوید.
وام فرزندآوری با سود ۴ درصد و بازپرداخت تا ۸۴ ماه برای خانواده‌ها ارائه می‌شود.
وام فرزندآوری چیست و چرا اهمیت دارد؟
وام فرزندآوری یکی از تسهیلات ویژه دولت برای حمایت از خانواده‌ها و تشویق به فرزندآوری است. این وام با سود ۴ درصد و بازپرداخت بلندمدت (۳۶ تا ۸۴ ماه) به خانواده‌هایی که صاحب فرزند جدید می‌شوند، پرداخت می‌شود. سیاست‌گذاران معتقدند این طرح می‌تواند بخشی از هزینه‌های سنگین فرزندآوری را پوشش دهد و به خانواده‌ها در مدیریت مالی کمک کند.
شرایط وام فرزندآوری در سال ۱۴۰۴
شرط اصلی دریافت وام فرزندآوری، داشتن فرزند متولد شده پس از سال ۱۴۰۰ است. همچنین والدین باید پیش‌تر وام ازدواج دریافت کرده باشند. مبلغ وام بسته به تعداد فرزندان متولد شده متغیر است:
فرزند اول → ۳۰ میلیون تومان
فرزند دوم → ۶۰ میلیون تومان
فرزند سوم → ۹۰ میلیون تومان
فرزند چهارم → ۱۲۰ میلیون تومان
فرزند پنجم و بیشتر → ۱۵۰ میلیون تومان
ثبت‌نام اینترنتی وام فرزندآوری؛ مراحل و سامانه‌ها
ثبت‌نام صرفاً از طریق سامانه بانک مرکزی به آدرس ve.cbi.ir انجام می‌شود. متقاضیان باید:
کد ملی و شماره شبا را وارد کنند.
اطلاعات هویتی والدین و نوزاد را تکمیل نمایند.
کد رهگیری اینترنتی دریافت کنند.
با این کد به بانک عامل مراجعه کرده و ادامه مراحل را انجام دهند.
مدارک مورد نیاز برای ثبت‌نام اینترنتی
کارت ملی و شناسنامه پدر و مادر
شناسنامه نوزاد
کد پستی ۱۰ رقمی و آدرس دقیق
کد رهگیری دریافت‌شده از سامانه
مدارک لازم برای ارائه به بانک
پس از ثبت‌نام آنلاین، این مدارک باید به شعبه بانک تحویل داده شود:
اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه والدین و نوزاد
مدارک هویتی ضامن (در صورت نیاز)
یک فقره سفته یا چک ضمانتی
شرایط ضامنین وام فرزندآوری
بانک‌ها پس از اعتبارسنجی متقاضیان، شرایط متفاوتی برای ضامن در نظر می‌گیرند:
حساب یارانه یا سهام عدالت والدین یا بستگان درجه اول به‌عنوان ضمانت پذیرفته می‌شود.
در برخی موارد، یک ضامن معتبر به همراه سفته کافی است.
هدف بانک‌ها کاهش سخت‌گیری در معرفی ضامن برای تسهیل دسترسی خانواده‌ها به این وام است.
روش‌های محاسبه اقساط وام فرزندآوری
روش اول: کارمزد ثابت ماهانه
در این روش، سود سالانه ۴ درصد محاسبه شده و به‌صورت مساوی روی اقساط تقسیم می‌شود.
مزیت: اقساط ماهانه ثابت و قابل پیش‌بینی.
عیب: مجموع سود پرداختی کمی بیشتر از روش نزولی خواهد بود.
روش دوم: کارمزد نزولی
در روش نزولی، سود هر سال بر اساس مانده بدهی محاسبه می‌شود.
مزیت: مجموع سود پرداختی کمتر.
عیب: اقساط ماهانه در ابتدا بیشتر و به‌تدریج کمتر می‌شوند.
فرمول محاسبه اقساط وام فرزندآوری
محاسبه اقساط وام فرزندآوری با توجه به نرخ سود ۴٪ سالانه و مدت بازپرداخت (۳۶ تا ۸۴ ماه) به دو روش انجام می‌شود:
۱. روش اقساط ثابت (روش مساوی یا ساده)
در این روش کل سود در طول بازپرداخت محاسبه شده و با اصل وام جمع می‌شود. سپس مبلغ کل به تعداد ماه‌های بازپرداخت تقسیم می‌گردد.
فرمول:
قسط ماهانه=اصل وام+(اصل وام×نرخسود×مدت(سال))تعدادماه‌ها\text{قسط ماهانه} = \frac{\text{اصل وام} + (\text{اصل وام} \times نرخ سود \times مدت (سال))}{تعداد ماه‌ها}قسط ماهانه=تعدادماه‌هااصل وام+(اصل وام×نرخسود×مدت(سال))
مثال (وام ۵۰ میلیون، ۵ ساله):
اصل وام = ۵۰,۰۰۰,۰۰۰
سود = ۵۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۰.۰۴ × ۵ = ۱۰,۰۰۰,۰۰۰
کل بازپرداخت = ۶۰,۰۰۰,۰۰۰
قسط ماهانه = ۶۰,۰۰۰,۰۰۰ ÷ ۶۰ = ۱,۰۰۰,۰۰۰ تومان
۲. روش نزولی (کاهشی یا مانده بدهی)
در این روش سود هر سال بر اساس مانده بدهی محاسبه می‌شود. بنابراین مبلغ اقساط در سال‌های اول بیشتر و به مرور کمتر می‌شود.
فرمول سود هر سال:
سود سال n=(مانده وام در ابتدای سال)×نرخسود\text{سود سال n} = (\text{مانده وام در ابتدای سال}) \times نرخ سودسود سال n=(مانده وام در ابتدای سال)×نرخسود
کل سود = مجموع سود همه سال‌ها
قسط ماهانه = (اصل وام + کل سود) ÷ تعداد ماه‌ها
مقایسه دو روش
روش ثابت: اقساط مساوی → ساده‌تر برای برنامه‌ریزی، ولی مجموع سود کمی بیشتر است.
روش نزولی: اقساط متغیر → در ابتدا سنگین‌تر، ولی مجموع سود کمتر خواهد بود.
جدول مبالغ وام فرزندآوری بر اساس تعداد فرزندان
تعداد فرزند مبلغ وام (تومان)
فرزند اول ۳۰,۰۰۰,۰۰۰
فرزند دوم ۶۰,۰۰۰,۰۰۰
فرزند سوم ۹۰,۰۰۰,۰۰۰
فرزند چهارم ۱۲۰,۰۰۰,۰۰۰
فرزند پنجم و بیشتر ۱۵۰,۰۰۰,۰۰۰
جدول اقساط وام فرزندآوری در بازپرداخت‌های مختلف
تعداد فرزند مبلغ وام ۳۶ ماه ۴۸ ماه ۶۰ ماه ۷۲ ماه ۸۴ ماه
فرزند اول ۳۰ میلیون ۹۳۳,۰۰۰ ۷۲۵,۰۰۰ ۶۰۰,۰۰۰ ۵۱۶,۰۰۰ ۴۵۷,۰۰۰
فرزند دوم ۶۰ میلیون ۱.۸۶۶,۰۰۰ ۱.۴۵۰,۰۰۰ ۱.۲۰۰,۰۰۰ ۱.۰۳۳,۰۰۰ ۹۱۴,۰۰۰
فرزند سوم ۹۰ میلیون ۲.۸۰۰,۰۰۰ ۲.۱۷۵,۰۰۰ ۱.۸۰۰,۰۰۰ ۱.۵۵۰,۰۰۰ ۱.۳۷۱,۰۰۰
فرزند چهارم ۱۲۰ میلیون ۳.۷۳۳,۰۰۰ ۲.۹۰۰,۰۰۰ ۲.۴۰۰,۰۰۰ ۲.۰۶۶,۰۰۰ ۱.۸۲۸,۰۰۰
فرزند پنجم+ ۱۵۰ میلیون ۴.۶۶۶,۰۰۰ ۳.۶۲۵,۰۰۰ ۳.۰۰۰,۰۰۰ ۲.۵۸۳,۰۰۰ ۲.۲۸۵,۰۰۰
ارتباط وام فرزندآوری با وام ازدواج
بانک مرکزی شرط کرده است که دریافت وام فرزندآوری منوط به دریافت وام ازدواج است. بنابراین زوجین ابتدا باید وام ازدواج را دریافت کرده باشند تا واجد شرایط این وام شوند.
نکات کلیدی برای متقاضیان
در هنگام ثبت‌نام حتماً اطلاعات را دقیق وارد کنید.
مدارک ناقص یکی از دلایل اصلی تأخیر در پرداخت وام است.
بهتر است قبل از انتخاب بازپرداخت، شرایط درآمد خانوار را بسنجید.
جمع‌بندی
وام فرزندآوری با هدف حمایت مالی از خانواده‌ها طراحی شده است. با بهره پایین و اقساط بلندمدت، این وام می‌تواند بخش بزرگی از هزینه‌های فرزندآوری را پوشش دهد. جدول‌های محاسبه اقساط به خانواده‌ها کمک می‌کند تا با آگاهی کامل روش بازپرداخت مناسب خود را انتخاب کنند.
نظر شما