بانک رفاه برای تسویه معوقات و مطالبات تأمین اجتماعی وارد میدان شد / واریزی جدید برای بازنشستگان بانک رفاه

پایگاه خبری تحلیلی عصر همگرایی:

دکتر اسماعیل للـه‌گانی این مطلب را در همایش ملی "معرفی و تبیین بهره‌برداری از توکن تکو" که صبح یکشنبه 18 مرداد ماه در هتل هما تهران برگزار شد، مطرح کرد و این زنجیره را نقطه عطفی در مدیریت مطالبات و بدهی‌های سازمان تأمین اجتماعی خواند.

وی با اشاره به ظرفیت‌های بانک رفاه کارگران برای اجرای طرح گفت بانک با عبور از بانکداری سنتی و دیجیتال، وارد عرصه «بانکداری ارزش‌آفرین» شده است و تحول خود را بر پایه ایجاد راهکارهای هوشمند و متنوع مالی، حمایت از اکوسیستم تولید و ایجاد اعتبار شفاف برای خانوارها و بنگاه‌ها دنبال می‌کند.

لَلّه‌گانی با تأکید بر ضرورت هدایت منابع بانکی به سمت فعالیت‌های واقعی و مولد و پشتیبانی از زنجیره تولید اظهار کرد تحقق بانکداری ارزش‌آفرین نیازمند ابزارها و موتورهای محرک قوی است.

توکنایز کردن دارایی‌ها و مطالبات

توسعه ابزارهای ترکیبی و تعهداتی

تأمین مالی زنجیره‌ای متنوع

به‌کارگیری داده‌کاوی و هوش مصنوعی

اعتبارسنجی هوشمند و رفتارمحور

پیاده‌سازی روش‌های مکانیزه تهاتر و تسویه

وی افزود این معماری نوین در دو سطح "خانوار" و "بنگاه‌ها" خلق ارزش می‌کند و در حوزه خانوار و خریداران خرد ابزارهایی مانند سامانه بتا، پلتفرم وایب، کارت رفاهی و «رفاه‌پی (اعتباردهی دیجیتال)» توسعه یافته است؛ ابزارهایی که امکان اتصال مستقیم خریداران، فروشندگان، تأمین‌کنندگان و تولیدکنندگان را فراهم می‌کنند.

همچنین در حوزه تأمین مالی تولید و بنگاه‌های بزرگ، استفاده از فاکتورینگ و ابزارهای اعتباری از جمله برات الکترونیک در دستور کار قرار گرفته است.

لَلّه‌گانی با اشاره به تجربیات بین‌المللی در زمینه توکنایز کردن فاکتورها، مطالبات تجاری و اسناد مالی گفت طرح تکو با الهام از این تجربیات و با اتکا به توان دانش‌بنیان داخلی، متناسب با نیازهای اقتصاد ایران طراحی شده است.

وی سازوکار طرح را این‌گونه تشریح کرد: سازمان تأمین اجتماعی مطالبات قطعی پیمانکاران، بیمارستان‌ها، شرکت‌های داروسازی و مراکز درمانی را به توکن تبدیل و در حساب اختصاصی طلبکار ثبت می‌کند.

از سوی دیگر، کارفرمایان و بیمه‌پردازان از طریق سامانه زنجیره تولید بانک رفاه کارگران (رفاتم)، درخواست صدور برات الکترونیک را ثبت می‌کنند. پس از تأیید بانک، برات الکترونیک به ذی‌نفع طلبکار صادر و در مقابل توکن مطالبات به کارفرما منتقل می‌شود تا برای تسویه حق بیمه به سازمان تأمین اجتماعی بازگردانده شود.

به گفته وی، این فرآیند بدون خروج وجه نقد از شبکه بانکی، بدهی سازمان تأمین اجتماعی به پیمانکار، بدهی پیمانکار به زنجیره تولید و بدهی کارفرما به سازمان تأمین اجتماعی را در بستری امن و مکانیزه تهاتر می‌کند.

جامعه هدف اولیه طرح ۳۳۰ شرکت بزرگ با بیشترین میزان پرداخت حق بیمه در استان‌های مختلف کشور اعلام شده و عملیات اجرایی آن آغاز شده است.

مدیرعامل بانک رفاه کارگران حل ناترازی و ایجاد انضباط مالی در سازمان تأمین اجتماعی، آزادسازی سرمایه در گردش پیمانکاران، پیوند اعتبار تولید با قدرت خرید خانوارها و بازنشستگان و هدایت هوشمند اعتبار را از مهم‌ترین آثار اجرای طرح تکو برشمرد.

وی تصریح کرد با جایگزین کردن اعتبار تأییدشده به جای خلق پول و نقدینگی، امکان تأمین مالی غیرتورمی فراهم می‌شود و نقدینگی سرگردان به سمت فعالیت‌های مولد هدایت خواهد شد.

در پایان، دکتر للـه‌گانی گفت بانک رفاه کارگران آمادگی دارد ظرفیت‌های فنی، اعتباری و پلتفرمی خود در سامانه‌های "رفاتم (SCF)" و تکو را در اختیار بنگاه‌های اقتصادی، پیمانکاران، مراکز علوم پزشکی و سازمان تأمین اجتماعی قرار دهد تا با همکاری و هم‌افزایی، ناترازی‌ها به فرصت‌هایی برای جهش تولید تبدیل شوند.