خبر تازه برای بازنشستگان؛ بانک رفاه از ابزار جدید تأمین مالی رونمایی کرد | طرح جدید بانک رفاه به نفع بازنشستگان تأمین اجتماعی

پایگاه خبری تحلیلی عصر همگرایی:

طرح «تکو» پس از آغاز آزمایشی و انجام نخستین تهاتر واقعی در اردیبهشت‌ماه، اکنون وارد مرحله گسترده‌تری از اجرا شده است. اسماعیل لله‌گانی، مدیرعامل بانک رفاه کارگران، روز یکشنبه ۱۸ مرداد ۱۴۰۵ در همایش ملی معرفی و تبیین بهره‌برداری از این طرح اعلام کرد زیرساخت‌های بانکی و اعتباری لازم برای توسعه زنجیره مکانیزه تهاتر در بانک رفاه عملیاتی شده است.

عصرهمگرایی نوشت،«تکو» در اصل برای حل یک چرخه چندطرفه بدهی طراحی شده است. در این سازوکار، مطالبات قطعی پیمانکاران، بیمارستان‌ها، شرکت‌های دارویی و دیگر طرف‌های قرارداد سازمان تأمین اجتماعی قابلیت تبدیل‌شدن به اعتبار دیجیتال را پیدا می‌کند. در سوی دیگر، کارفرمایان و بیمه‌پردازان می‌توانند با استفاده از ابزارهای بانکی، بخشی از بدهی بیمه‌ای خود را در همین زنجیره تسویه کنند.

براساس توضیحات مدیرعامل بانک رفاه، کارفرمایان در سامانه تأمین مالی زنجیره‌ای این بانک موسوم به «رفاتم» درخواست صدور برات الکترونیکی ثبت می‌کنند. پس از تأیید بانک، برات به ذی‌نفع صادر و در مقابل، اعتبار مربوط به مطالبه در زنجیره منتقل می‌شود تا امکان تسویه بدهی بیمه‌ای با سازمان تأمین اجتماعی فراهم شود.

در این مدل، هدف آن است که به‌جای آنکه همه حلقه‌های زنجیره برای تسویه مطالبات خود منتظر تأمین وجه نقد بمانند، بدهی و طلب تأییدشده میان طرف‌های مختلف در یک بستر دیجیتال و قابل رهگیری جابه‌جا و تهاتر شود.

مدیرعامل بانک رفاه اعلام کرده است جامعه هدف اولیه این برنامه شامل ۳۳۰ شرکت بزرگ با بیشترین میزان پرداخت حق بیمه در استان‌های مختلف است و عملیات اجرایی طرح برای این گروه آغاز شده است.

تکو چگونه می‌تواند به تأمین اجتماعی کمک کند؟

سازمان تأمین اجتماعی هم‌زمان با برگزاری همایش امروز اعلام کرد استفاده از ابزارهای جدید مالی را برای مدیریت منابع و ایفای تعهدات خود دنبال می‌کند. علیرضا وثوقی‌فر، معاون برنامه‌ریزی، مالی و پشتیبانی این سازمان، گفت دیجیتالی‌کردن بدهی‌ها و تهاتر بدهی‌های معوق بنگاه‌های اقتصادی در قالب این طرح در حال اجراست.

براساس اعلام رسمی تأمین اجتماعی، این سازمان در حال حاضر مسئول پرداخت مستمری حدود ۵ میلیون و ۲۰۰ هزار نفر و تأمین هزینه‌های درمانی جمعیتی در حدود ۴۷ میلیون نفر است. مقام‌های سازمان می‌گویند شرایط تورمی و محدودیت منابع، استفاده از روش‌های متنوع‌تر تأمین مالی را ضروری کرده است.

مصطفی سالاری، مدیرعامل سازمان تأمین اجتماعی، نیز هنگام رونمایی اولیه طرح در ۱۹ اردیبهشت گفته بود یکی از اهداف «تکو» این است که سازمان بتواند بخشی از بدهی‌های خود را سریع‌تر تسویه و بخشی از مطالبات بیمه‌ای را زودتر وصول کند. نخستین نمونه واقعی تهاتر نیز همان زمان انجام شد و عملیات اجرایی طرح رسماً آغاز شد.

لله‌گانی معتقد است استفاده از اعتبار تأییدشده و ابزارهای تعهدی به جای اتکای کامل به پول نقد می‌تواند به تأمین مالی زنجیره تولید بدون افزایش مستقیم نقدینگی کمک کند. او این رویکرد را بخشی از حرکت بانک رفاه از بانکداری سنتی و دیجیتال به سمت آنچه «بانکداری ارزش‌آفرین» می‌نامد، توصیف کرده است.

این تعبیر، ارزیابی بانک رفاه از آثار اقتصادی طرح است و میزان اثر واقعی آن بر نقدینگی، سرمایه در گردش بنگاه‌ها و وضعیت مالی تأمین اجتماعی به حجم عملیات و نحوه اجرای گسترده آن بستگی خواهد داشت.عصرهمگرایی نوشت، بانک رفاه همچنین اعلام کرده در کنار «تکو»، مجموعه‌ای از ابزارهای تأمین مالی زنجیره‌ای، برات الکترونیکی، فاکتورینگ، اعتبارسنجی هوشمند و روش‌های مکانیزه تسویه را توسعه داده است. در حوزه مشتریان خرد نیز سامانه‌هایی از جمله «بتا»، «وایب»، کارت رفاهی و «رفاه‌پی» در چارچوب برنامه بانک برای توسعه خدمات اعتباری معرفی شده‌اند.

آیا تکو به معنای واریز مستقیم پول به بازنشستگان است؟

اجرای «تکو» نباید با پرداخت مستقیم وجه نقد یا افزایش مستمری بازنشستگان اشتباه گرفته شود. این طرح در درجه نخست یک سازوکار مالی برای تهاتر بدهی‌ها و مطالبات میان سازمان تأمین اجتماعی، کارفرمایان، طلبکاران و شبکه بانکی است.

با این حال، تأمین اجتماعی امیدوار است تسریع در وصول مطالبات و مدیریت بهتر بدهی‌ها، فشار بر منابع نقدی سازمان را کاهش دهد و توان آن برای انجام تعهدات جاری را تقویت کند. بانک رفاه نیز آزادسازی سرمایه در گردش پیمانکاران و پیوند بهتر اعتبار زنجیره تولید با خانوارها را از اهداف مورد انتظار این مدل عنوان کرده است.

در نتیجه، خبر اصلی همایش ۱۸ مرداد نه پرداخت نقدی جدید، بلکه گسترش عملیاتی یک شبکه دیجیتال برای تهاتر مطالبات و بدهی‌های تأمین اجتماعی و ورود ۳۳۰ شرکت بزرگ به مرحله نخست اجرای آن است.