وام ۳۰۰ میلیونی بانک ملی برای بازنشستگان و فرهنگیان و یارانه بگیران / وام با پرداخت فوری و شرایط آسان برای همه
طرح «مهربانی ملی» بانک ملی ایران یکی از تسهیلات قرضالحسنه این بانک است که بر اساس میزان کارکرد و میانگین حساب متقاضی پرداخت میشود. سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی در این طرح تا ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده، اما دریافت سقف کامل وام به معنای صرف افتتاح حساب نیست و مبلغ نهایی به میانگین ایجادشده، مدت ماندگاری وجه، دوره بازپرداخت و نتیجه اعتبارسنجی بستگی دارد.
متقاضیان میتوانند حساب قرضالحسنه مهربانی را بهصورت حضوری در شعب بانک ملی یا غیرحضوری از طریق سامانه و اپلیکیشن «بام» افتتاح کنند.
وام مهربانی بانک ملی چقدر است؟
حداکثر مبلغ تسهیلات مهربانی ملی برای اشخاص حقیقی ۳۰۰ میلیون تومان است.
اما این رقم «سقف وام» است، نه مبلغی که همه افراد بلافاصله پس از افتتاح حساب دریافت میکنند.
برای تعیین مبلغ قابل دریافت، بانک متوسط موجودی یا کارکرد حساب متقاضی را در یک بازه زمانی مشخص محاسبه میکند.
بنابراین ممکن است یک مشتری بر اساس امتیاز خود ۱۰۰ میلیون تومان، فرد دیگری ۲۰۰ میلیون و مشتری دیگری سقف ۳۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کند.
میانگین حساب چگونه محاسبه میشود؟
اساس طرح مهربانی بر ایجاد میانگین در حساب قرضالحسنه است.
متقاضی باید برای مدتی بین یک تا ۱۲ ماه در حساب خود گردش یا موجودی ایجاد کند.
هرچه:
مبلغ موجودی بیشتر باشد؛
مدت ماندگاری پول افزایش پیدا کند؛
و شرایط بازپرداخت انتخابشده مناسبتر باشد،
امتیاز قابل استفاده برای دریافت تسهیلات نیز میتواند افزایش یابد.
اما نمیتوان یک فرمول ثابت مانند «اگر ۱۰۰ میلیون تومان یک ماه بگذارید، حتماً ۳۰۰ میلیون تومان وام میگیرید» برای همه افراد اعلام کرد.
نسبت امتیاز به تسهیلات باید با ابزار محاسباتی خود بانک بررسی شود.
دوره خواب پول چقدر است؟
در این طرح مدت ایجاد میانگین از یک تا ۱۲ ماه تعیین شده است.
این موضوع به معنای مسدود شدن الزامی پول برای ۱۲ ماه نیست.
در واقع بانک بر اساس عملکرد حساب در بازه زمانی انتخابشده، امتیاز مشتری را محاسبه میکند.
اگر فرد بخواهد با موجودی کمتر به امتیاز بالاتری برسد، معمولاً باید مدت بیشتری میانگین ایجاد کند.
در مقابل، موجودی بالاتر در مدت کوتاهتر ممکن است امتیاز بیشتری ایجاد کند.
آیا پول حساب مسدود میشود؟
اصل طرح مهربانی بر «میانگین کارکرد حساب» است و نباید آن را با سپردههای مسدودی اشتباه گرفت.
با این حال، برداشتهای زیاد از حساب میتواند میانگین را کاهش دهد و در نتیجه امتیاز قابل دریافت نیز کمتر شود.
بنابراین متقاضی باید قبل از برداشت یا جابهجایی مبلغ، اثر آن را روی میانگین خود در نظر بگیرد.
کارمزد وام مهربانی چند درصد است؟
این تسهیلات در قالب قرضالحسنه ارائه میشود و در اطلاعات منتشرشده برای طرح، کارمزد پایین در نظر گرفته شده است.
در برخی حالتها نرخهای صفر، ۲ و ۴ درصد برای تسهیلات این طرح ذکر شده است.
با این حال، متقاضی باید نرخ دقیق قابل اعمال برای پرونده خود را هنگام محاسبه تسهیلات در سامانه رسمی بانک مشاهده کند.
در نمونه رایج با کارمزد ۴ درصد، هزینه این وام نسبت به بسیاری از تسهیلات مرابحه بانکی بسیار کمتر است.
بازپرداخت وام چند ماهه است؟
مدت بازپرداخت وام مهربانی از ۶ تا ۶۰ ماه قابل انتخاب است.
انتخاب دوره بازپرداخت اهمیت زیادی دارد؛ زیرا هم بر مبلغ قسط ماهانه و هم بر امتیاز قابل دریافت اثر میگذارد.
هرچه بازپرداخت طولانیتر باشد، مبلغ قسط ماهانه کمتر خواهد شد.
اما ممکن است نسبت تسهیلات قابل دریافت بر اساس فرمول امتیازی بانک تغییر کند.
قسط وام ۳۰۰ میلیونی چقدر است؟
اگر وام ۳۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت ۶۰ ماهه دریافت شود، مبلغ قسط ماهانه حدود ۵ تا ۵.۶ میلیون تومان خواهد بود.
رقم دقیق به نحوه محاسبه کارمزد و جدول بازپرداخت بانک بستگی دارد.
در محاسبات ساده، اگر مجموع بازپرداخت حدود ۳۳۶ میلیون تومان در نظر گرفته شود، متوسط پرداخت ماهانه نزدیک به ۵ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان خواهد بود.
اما برای عدد قطعی باید جدول اقساطی که در قرارداد بانک صادر میشود ملاک قرار گیرد.
جدول تقریبی اقساط وام مهربانی
| مبلغ وام | دوره بازپرداخت | قسط تقریبی ماهانه |
|---|---|---|
| ۱۰۰ میلیون تومان | ۳۶ ماه | حدود ۲.۹ تا ۳ میلیون تومان |
| ۲۰۰ میلیون تومان | ۴۸ ماه | حدود ۴.۴ تا ۴.۶ میلیون تومان |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۶۰ ماه | حدود ۵ تا ۵.۶ میلیون تومان |
| ۳۰۰ میلیون تومان | ۳۶ ماه | حدود ۸.۵ تا ۹ میلیون تومان |
این جدول تقریبی است و مبلغ نهایی هر قسط باید در سامانه یا قرارداد بانک بررسی شود.
آیا برای دریافت وام ضامن لازم است؟
در اطلاعات منتشرشده درباره طرح مهربانی، ارائه یک ضامن معتبر برای دریافت تسهیلات مطرح شده است.
اما نوع ضمانت میتواند بر اساس مبلغ وام، رتبه اعتباری متقاضی و دستورالعمل اعتباری بانک متفاوت باشد.
بانک ممکن است اعتبارسنجی فرد، سابقه بانکی، بدهیهای معوق و وضعیت چک برگشتی را نیز بررسی کند.
بنابراین عبارت «وام بدون هیچ ضمانتی» برای تمام متقاضیان دقیق نیست.
آیا یک ضامن برای ۳۰۰ میلیون کافی است؟
در برخی اطلاعرسانیهای طرح، یک ضامن معتبر ذکر شده است.
با این حال، تصمیم نهایی درباره نوع و تعداد تضمینها به ارزیابی اعتباری متقاضی و ضوابط شعبه یا سامانه بانک بستگی دارد.
ممکن است برای برخی متقاضیان یک ضامن کافی باشد و برای برخی دیگر تضمین دیگری درخواست شود.
به همین دلیل بهتر است پیش از تشکیل پرونده، شرایط ضمانت در همان مرحله بررسی شود.
چه کسانی نمیتوانند وام بگیرند؟
مانند سایر تسهیلات بانکی، وجود برخی مشکلات اعتباری میتواند مانع پرداخت یا باعث سختتر شدن شرایط شود.
از جمله:
بدهی معوق بانکی؛
چک برگشتی رفع سوءاثرنشده؛
رتبه اعتباری ضعیف؛
ناتوانی در اثبات توان بازپرداخت؛
یا نقص در مدارک و اطلاعات هویتی.
افتتاح حساب به تنهایی تضمینکننده پرداخت وام نیست.
حساب مهربانی را چگونه افتتاح کنیم؟
افتتاح حساب به دو شکل انجام میشود.
روش حضوری:
مراجعه به یکی از شعب بانک ملی و درخواست افتتاح حساب قرضالحسنه مربوط به طرح مهربانی.
روش غیرحضوری:
ورود به سامانه یا اپلیکیشن بام؛
انتخاب خدمات حساب؛
انتخاب گزینه افتتاح حساب؛
و سپس انتخاب حساب قرضالحسنه مهربانی.
پس از افتتاح حساب، متقاضی میتواند فرآیند ایجاد میانگین را آغاز کند.
آیا برای افتتاح حساب باید به شعبه رفت؟
الزاماً خیر.
بانک ملی امکان افتتاح غیرحضوری حساب مهربانی از طریق «بام» را فراهم کرده است.
البته اگر احراز هویت یا اطلاعات مشتری کامل نباشد، ممکن است مراجعه حضوری لازم شود.
محاسبهگر وام مهربانی چگونه کار میکند؟
برای این طرح یک ابزار محاسباتی در نظر گرفته شده که به متقاضی اجازه میدهد بر اساس چند متغیر، میزان تسهیلات احتمالی خود را بررسی کند.
پارامترهای اصلی عبارتاند از:
مبلغ سپرده یا متوسط موجودی؛
مدت ماندگاری یا میانگینسازی از یک تا ۱۲ ماه؛
و مدت بازپرداخت از ۶ تا ۶۰ ماه.
بهتر است مشتری به جای اعتماد به جدولهای منتشرشده در شبکههای اجتماعی، نتیجه محاسبهگر رسمی بانک را ملاک قرار دهد.
آیا با یک ماه میانگین میتوان وام گرفت؟
بله، حداقل دوره اعلامشده برای ایجاد میانگین یک ماه است.
اما یک ماه میانگین به معنای دریافت خودکار سقف ۳۰۰ میلیون تومان نیست.
مبلغ قابل دریافت در یک ماه بستگی زیادی به میزان موجودی و امتیازی دارد که در حساب ایجاد شده است.
اگر موجودی پایین باشد، ممکن است مبلغ وام بسیار کمتر از سقف طرح باشد.
آیا با ۵۰ میلیون تومان میتوان ۳۰۰ میلیون وام گرفت؟
بدون محاسبه مدت سپردهگذاری و ضرایب امتیازی، نمیتوان چنین نتیجهای داد.
اگر فرد ۵۰ میلیون تومان در حساب نگه دارد، مدت ایجاد میانگین اهمیت زیادی خواهد داشت.
ممکن است با افزایش دوره میانگینسازی امتیاز بیشتری ایجاد شود، اما برای مشخص شدن اینکه این موجودی دقیقاً چه مبلغی از وام ایجاد میکند باید از محاسبهگر بانک استفاده کرد.
تبلیغاتی با مضمون «۵۰ میلیون بگذارید و فوری ۳۰۰ میلیون بگیرید» بدون اشاره به دوره میانگین و شرایط اعتباری، دقیق نیستند.
آیا امتیاز وام قابل انتقال است؟
در طرح مهربانی امکان انتقال امتیاز تسهیلات نیز پیشبینی شده است.
این موضوع بهویژه برای اعضای خانواده میتواند کاربرد داشته باشد.
فردی که در حساب خود امتیاز ایجاد کرده اما شخصاً به تسهیلات نیاز ندارد، در چارچوب مقررات بانک میتواند امتیاز را به فرد دیگری منتقل کند.
شرایط انتقال، سقف و اشخاص مجاز باید مطابق آخرین ضوابط بانک بررسی شود.
اشخاص حقوقی هم میتوانند از طرح استفاده کنند؟
بله.
این طرح برای اشخاص حقیقی و حقوقی قابل استفاده اعلام شده است.
با این حال، شرایط سقف تسهیلات، انتقال امتیاز و ضمانت اشخاص حقوقی ممکن است با اشخاص حقیقی متفاوت باشد.
شرکتها و کسبوکارها باید شرایط مخصوص حساب خود را از بانک دریافت کنند.
وام ۳۰۰ میلیونی فوری است؟
خیر، دستکم به معنای رایج «بدون سابقه و همان روز» نیست.
وام مهربانی یک تسهیلات امتیازی است و متقاضی ابتدا باید میانگین لازم را در حساب ایجاد کند.
حداقل دوره اعلامشده یک ماه است.
پس از ایجاد امتیاز نیز فرآیند اعتبارسنجی، بررسی ضمانت و تشکیل پرونده انجام میشود.
بنابراین استفاده از عبارت «وام فوری ۳۰۰ میلیونی بدون میانگین» درباره این طرح دقیق نیست.
آیا مبلغ وام در حساب مسدود میشود؟
پس از پرداخت تسهیلات، اصل مبلغ وام مطابق قرارداد در اختیار مشتری قرار میگیرد.
موضوع میانگینگیری مربوط به مرحله قبل از دریافت تسهیلات است.
اما جزئیات مربوط به حفظ یا برداشت موجودی اولیه باید بر اساس وضعیت حساب و قرارداد مشتری بررسی شود.
اگر میانگین حساب کم شود چه اتفاقی میافتد؟
تا زمانی که امتیاز نهایی نشده باشد، کاهش مانده حساب میتواند میانگین را کاهش دهد.
در نتیجه ممکن است مبلغ تسهیلات قابل دریافت کمتر شود.
به همین دلیل اگر متقاضی در حال ایجاد امتیاز برای سقف مشخصی است، بهتر است پیش از برداشت سنگین از حساب، نتیجه محاسبه را بررسی کند.
هزینه واقعی وام چقدر است؟
طرح مهربانی در دسته قرضالحسنه قرار دارد و به همین دلیل هزینه تأمین مالی آن نسبت به بسیاری از وامهای بانکی کمتر است.
اما متقاضی همچنان باید موارد زیر را در محاسبات خود لحاظ کند:
کارمزد؛
هزینههای احتمالی مربوط به ضمانت؛
توان پرداخت قسط؛
و هزینه فرصت پولی که برای ایجاد میانگین در حساب نگهداری شده است.
بهویژه اگر فرد برای چند ماه مبلغ بزرگی را در حساب نگه دارد، باید این موضوع را نیز در تصمیم مالی خود لحاظ کند.
تفاوت وام مهربانی با وام سپردهای چیست؟
در برخی وامهای سپردهای، بانک بخشی از سپرده را تا پایان بازپرداخت مسدود میکند.
اما در طرح مهربانی، محور اصلی محاسبه، کارکرد و میانگین حساب قرضالحسنه است.
این تفاوت مهم است، زیرا تبلیغ «سپردهگذاری» ممکن است این تصور را ایجاد کند که کل پول مشتری تا پایان اقساط بلوکه میشود.
برای شرایط دقیق حساب شخصی، قرارداد بانک ملاک نهایی خواهد بود.
قبل از افتتاح حساب این سه عدد را مشخص کنید
اگر هدف شما دریافت این وام است، پیش از افتتاح یا انتقال پول به حساب سه مورد را تعیین کنید:
اول: چه مبلغ وامی نیاز دارید؟
دوم: چه مقدار پول میتوانید برای ایجاد میانگین در حساب نگه دارید؟
سوم: حداکثر قسط ماهانهای که توان پرداخت آن را دارید چقدر است؟
برای مثال فردی که توان پرداخت ماهانه بیش از ۵ میلیون تومان را ندارد، ممکن است بازپرداخت ۶۰ ماهه برای وام ۳۰۰ میلیونی مناسبتر از دوره ۳۶ ماهه باشد.
جمعبندی شرایط وام مهربانی بانک ملی در شهریور ۱۴۰۵
طرح مهربانی ملی همچنان یکی از تسهیلات کمهزینه بانک ملی است که با ایجاد میانگین در حساب قرضالحسنه قابل دریافت است.
سقف تسهیلات اشخاص حقیقی تا ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
حداقل دوره ایجاد میانگین یک ماه و حداکثر ۱۲ ماه است.
بازپرداخت نیز میتواند بین ۶ تا ۶۰ ماه انتخاب شود.
امکان افتتاح حساب به صورت غیرحضوری از طریق بام وجود دارد.
مبلغ وام بر اساس میانگین حساب تعیین میشود و سقف ۳۰۰ میلیون تومان به صورت خودکار به همه مشتریان تعلق نمیگیرد.
ضمانت و اعتبارسنجی نیز بخشی از فرآیند دریافت تسهیلات است.
برای وام ۳۰۰ میلیون تومانی با دوره ۶۰ ماهه، قسط ماهانه در محدوده حدود ۵ تا ۵.۶ میلیون تومان قرار میگیرد، اما رقم قطعی باید از جدول بازپرداخت بانک استخراج شود.
در نهایت، متقاضیان بهتر است قبل از تصمیمگیری از محاسبهگر رسمی طرح یا بخش مربوط در «بام» استفاده کنند و به جدولهای غیررسمی که بدون در نظر گرفتن میانگین، مدت و شرایط اعتباری یک مبلغ قطعی وعده میدهند اتکا نکنند.
نظر شما