پایگاه خبری عصر همگرایی: گروه اقتصاد، بانک تجارت در قالب طرح تسریع، تسهیلاتی را برای کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌هایی در نظر گرفته است که حقوق و مزایای پرسنل خود را از طریق این بانک پرداخت می‌کنند. این طرح با هدف تسهیل دسترسی حقوق‌بگیران به منابع مالی، امکان دریافت وام با مبالغ و نرخ‌های سود متفاوت را فراهم می‌کند. سقف تسهیلات این طرح ۴۰۰ میلیون تومان است و متقاضیان می‌توانند متناسب با شرایط خود از دوره‌های بازپرداخت تعیین‌شده استفاده کنند. در ادامه، جزئیات شرایط دریافت وام تسریع بانک تجارت، میزان اقساط، مدارک و ضمانت‌های موردنیاز را می‌خوانید.
شرایط دریافت وام ۴۰۰ میلیون تومانی طرح تسریع بانک تجارت
طرح تسریع بانک تجارت یکی از تسهیلات پیش‌بینی‌شده در بسته کارنو است که با تمرکز بر کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌های طرف قرارداد با بانک ارائه می‌شود. در این طرح، شرکت‌هایی که نزد شعب بانک تجارت حساب دارند و حقوق و مزایای کارکنان خود را از طریق این بانک پرداخت می‌کنند، می‌توانند امکان دریافت تسهیلات را برای پرسنل خود فراهم کنند.
میزان وام قابل پرداخت به کارکنان، بر اساس نوع حساب، مبالغ واریزی و ضوابط تعیین‌شده در طرح مشخص می‌شود. سقف تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومان است، اما مبلغ نهایی وام برای هر متقاضی به امتیاز کسب‌شده و شرایط اعتباری او بستگی دارد.
از ویژگی‌های این طرح، امکان دریافت تسهیلات بدون نیاز به میانگین‌گیری از حساب و با توجه به فرایند واریز حقوق کارکنان است؛ موضوعی که می‌تواند روند دسترسی مشمولان به منابع مالی را تسهیل کند.
سود وام تسریع بانک تجارت چند درصد است؟
تسهیلات طرح تسریع بانک تجارت در قالب عقد مرابحه و با نرخ سود ۴، ۱۰ و ۲۳ درصد پرداخت می‌شود. نرخ سود قابل استفاده به ضریب تسهیلات و دوره بازپرداخت بستگی دارد و شرایط دریافت وام در هر یک از این نرخ‌ها یکسان نیست.
بنابراین، متقاضیان برای اطلاع از نرخ سود قابل اعمال و مبلغ نهایی تسهیلات باید شرایط تعیین‌شده برای حساب و امتیاز اعتباری خود را بررسی کنند. انتخاب نرخ سود، علاوه بر مبلغ اقساط ماهانه، بر مجموع هزینه بازپرداخت وام نیز اثر می‌گذارد.
اقساط وام ۴۰۰ میلیون تومانی بانک تجارت چقدر است؟
مبلغ اقساط وام تسریع بر اساس میزان تسهیلات، نرخ سود و مدت بازپرداخت محاسبه می‌شود. بر اساس اطلاعات اعلام‌شده، اقساط سقف تسهیلات ۴۰۰ میلیون تومانی با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ماهه به شرح زیر است:
-مبلغ تسهیلات: ۴۰۰ میلیون تومان
-نرخ سود سالانه: ۲۳ درصد
-مدت بازپرداخت: ۳۶ ماه
-مبلغ هر قسط: ۱۵ میلیون و ۴۸۳ هزار و ۸۸۹ تومان
-مجموع سود تسهیلات: ۱۵۷ میلیون و ۴۱۹ هزار و ۹۹۰ تومان
-مجموع مبلغ بازپرداخت: ۵۵۷ میلیون و ۴۱۹ هزار و ۹۹۰ تومان
این محاسبات مربوط به دریافت سقف وام با نرخ سود ۲۳ درصد است. در صورت دریافت مبلغ کمتر یا انتخاب نرخ سود و دوره بازپرداخت متفاوت، میزان اقساط و مجموع بازپرداخت تغییر خواهد کرد.
مدت بازپرداخت وام تسریع بانک تجارت چقدر است؟
حداکثر دوره بازپرداخت تسهیلات طرح تسریع ۳۶ ماه است. متقاضیان بر اساس شرایط تسهیلات خود می‌توانند از دوره‌های بازپرداخت ۱۲، ۱۸، ۲۴ و ۳۶ماهه استفاده کنند.
مدت بازپرداخت یکی از عوامل مؤثر بر میزان اقساط ماهانه است. انتخاب دوره کوتاه‌تر، تعهد پرداخت بیشتری در هر ماه ایجاد می‌کند؛ در مقابل، دوره طولانی‌تر می‌تواند مبلغ هر قسط را کاهش دهد. با این حال، میزان نهایی پرداخت به نرخ سود و شرایط قرارداد بستگی دارد.
متقاضیان باید پیش از دریافت تسهیلات، مبلغ اقساط را با درآمد ماهانه خود مقایسه کنند تا بازپرداخت وام با توان مالی آن‌ها تناسب داشته باشد.
ضمانت و مدارک موردنیاز برای دریافت وام تسریع
دریافت تسهیلات طرح تسریع بانک تجارت مستلزم ارائه ضمانت‌های مورد تأیید بانک است. بر اساس ضوابط اعلام‌شده، وثایق و تضامین این طرح می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
-گواهی کسر از حقوق: صادرشده از سوی شرکت محل اشتغال متقاضی؛
-سفته: همراه با ضمانت یک ضامن معتبر؛
-قرارداد لازم‌الاجرا: مطابق ضوابط مورد تأیید بانک.
ضامن می‌تواند از میان همکاران متقاضی، صاحبان کسب‌وکار دارای پروانه کسب یا افراد مورد تأیید شعبه انتخاب شود. نوع ضمانت و مدارک نهایی موردنیاز، بر اساس شرایط پرونده و ضوابط بانک مشخص خواهد شد.
آیا دریافت وام تسریع بانک تجارت به سپرده نیاز دارد؟
برای استفاده از طرح تسریع، حساب قرض‌الحسنه موردنیاز است و حساب‌های پرسنلی در نظر گرفته‌شده برای این طرح از نوع قرض‌الحسنه جاری هستند. با این حال، جزئیات مربوط به حداقل مبلغ سپرده، مدت خواب سپرده و نرخ سود احتمالی آن در اطلاعات موجود مشخص نشده است.
نسبت مبلغ تسهیلات به سپرده نیز ثابت نیست و با توجه به نرخ سود و دوره بازپرداخت تغییر می‌کند. این نسبت در اطلاعات طرح از ۲ تا ۲۶ درصد متغیر اعلام شده است؛ بنابراین، شرایط هر متقاضی باید بر اساس ضوابط مربوط به همان تسهیلات بررسی شود.
چه کسانی مشمول دریافت وام تسریع بانک تجارت هستند؟
جامعه هدف این تسهیلات، کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌هایی هستند که حساب واریز حقوق آن‌ها نزد بانک تجارت قرار دارد. در نتیجه، صرف داشتن حساب شخصی در این بانک برای برخورداری از تسهیلات طرح تسریع کافی نیست و وضعیت شرکت محل اشتغال نیز اهمیت دارد.
شرکت‌ها و سازمان‌های متقاضی باید حقوق و مزایای کارکنان خود را از طریق بانک تجارت پرداخت کنند تا امکان بهره‌مندی پرسنل از این طرح فراهم شود. مبلغ وام نیز بر اساس نوع حساب و میزان واریزی‌ها تعیین می‌شود.
به این ترتیب، پیش از ثبت درخواست، لازم است متقاضی از مشمول‌بودن شرکت محل کار خود و میزان امتیاز تسهیلاتی اختصاص‌یافته اطمینان حاصل کند.
شرایط اعتباری و محدودیت‌های دریافت وام تسریع
متقاضیان دریافت وام تسریع بانک تجارت باید علاوه بر برخورداری از شرایط شغلی لازم، ضوابط اعتباری بانک را نیز رعایت کنند. بر اساس مقررات اعلام‌شده، افرادی که هنگام دریافت تسهیلات دارای چک برگشتی یا بدهی معوق در نظام بانکی باشند، واجد شرایط دریافت این وام نخواهند بود.
همچنین امتیازهای تسهیلاتی حاصل از واریز حقوق که در یک ماه استفاده نشوند، به ماه بعد انتقال پیدا نمی‌کنند. ازاین‌رو، زمان‌بندی استفاده از امتیازها برای کارکنان مشمول اهمیت دارد.