پایگاه خبری عصر همگرایی: بانک قرض‌الحسنه مهر ایران شرایط دریافت تسهیلات ۵۰۰ میلیون تومانی را در دو طرح «نیلوفر» و «ارکیده» اعلام کرده است؛ طرح‌هایی که بازنشستگان تأمین اجتماعی، بازنشستگان کشوری، فرهنگیان شاغل و بازنشسته نیز به‌عنوان مشتریان حقیقی می‌توانند با رعایت ضوابط بانک از آن‌ها استفاده کنند.
این تسهیلات به گروه شغلی خاصی محدود نشده و دریافت آن به شرایط حساب، امتیاز اعتباری و ضوابط هر طرح بستگی دارد. تفاوت اصلی دو طرح نیز در نحوه تأمین امتیاز وام است؛ در طرح نیلوفر، گردش حساب متقاضی مبنای پرداخت قرار می‌گیرد، اما در طرح ارکیده، آورده یک شخص برای تأمین تسهیلات فرد دیگری استفاده می‌شود.
شرایط دریافت وام ۵۰۰ میلیونی بازنشستگان و فرهنگیان
در طرح «نیلوفر»، متقاضیان می‌توانند با افتتاح حساب قرض‌الحسنه و ایجاد میانگین موجودی، برای دریافت تسهیلات تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان اقدام کنند.
دوره محاسبه میانگین حساب در این طرح از یک تا ۳۶ ماه تعیین شده است؛ بنابراین بازنشستگان و فرهنگیانی که قصد دریافت وام دارند، می‌توانند متناسب با میزان سپرده و مدت نگهداری موجودی حساب، امتیاز تسهیلات کسب کنند.
کارمزد وام نیلوفر ۲ یا ۴ درصد اعلام شده و بازپرداخت آن تا ۶۰ ماه امکان‌پذیر است. البته دریافت سقف ۵۰۰ میلیون تومان برای تمام متقاضیان تضمین‌شده نیست و مبلغ نهایی بر اساس امتیاز حساب و شرایط اعتباری مشخص می‌شود.
یکی از نکات مهم برای بازنشستگان، نحوه ارائه ضمانت است. بانک مهر ایران اعلام کرده که نوع ضمانت مورد نیاز بر اساس رتبه اعتباری مشتری و مبلغ تسهیلات تعیین می‌شود. به همین دلیل، داشتن فیش حقوقی یا حکم بازنشستگی به‌تنهایی به معنای تأیید قطعی درخواست وام یا معافیت از ارائه ضمانت نیست.
وام ۵۰۰ میلیون تومانی با بازپرداخت پنج‌ساله
حداکثر دوره بازپرداخت تسهیلات نیلوفر ۶۰ ماه، معادل پنج سال است. این ویژگی به متقاضیان امکان می‌دهد دوره پرداخت اقساط را متناسب با توان مالی خود انتخاب کنند.
برای بازنشستگان و مستمری‌بگیرانی که درآمد ماهانه مشخصی دارند، مبلغ هر قسط و مجموع تعهدات بانکی اهمیت زیادی دارد. ازاین‌رو، انتخاب دوره بازپرداخت باید با توجه به میزان مستمری، هزینه‌های ضروری زندگی و سایر اقساط انجام شود.
بانک مهر ایران همچنین در قالب جشنواره «رویش مهر»، ضریب امتیاز طرح نیلوفر را افزایش داده است. در نتیجه، مشتریان مشمول شرایط جشنواره می‌توانند با میزان مشخصی از میانگین حساب، امتیاز بیشتری نسبت به شرایط عادی کسب کنند.
طرح ارکیده؛ دریافت وام با آورده ۱۰۰ تا ۲۵۰ میلیون تومانی
دومین مسیر استفاده از تسهیلات بانک مهر ایران، طرح «ارکیده» است که شرایط متفاوتی نسبت به نیلوفر دارد.
در این طرح، شخصی مبلغی بین ۱۰۰ تا ۲۵۰ میلیون تومان در صندوق اجتماعی بانک تودیع می‌کند و فرد دیگری را برای دریافت تسهیلات معرفی می‌کند. شخص معرفی‌شده می‌تواند تا دو برابر مبلغ آورده، وام قرض‌الحسنه دریافت کند.
به این ترتیب، اگر فردی ۲۵۰ میلیون تومان در چارچوب طرح ارکیده اختصاص دهد، شخص معرفی‌شده می‌تواند با رعایت سایر شرایط بانک، تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان تسهیلات بگیرد.
بازنشستگان و فرهنگیان نیز در صورت احراز شرایط می‌توانند در جایگاه فرد معرفی‌شده برای دریافت این تسهیلات قرار بگیرند.
میانگین کارمزد این طرح ۴ درصد اعلام شده و بازپرداخت آن بین ۲۰ تا ۵۰ ماه متغیر است.
مدت انتظار برای پرداخت وام ارکیده نیز در شرایط عادی بین ۳۰ تا ۱۲۰ روز است؛ اما بانک مهر ایران در جشنواره رویش مهر، این بازه را به ۲۰ تا ۹۰ روز کاهش داده است.
کدام طرح برای بازنشستگان و فرهنگیان مناسب‌تر است؟
انتخاب میان دو طرح نیلوفر و ارکیده به شرایط مالی و بانکی متقاضی بستگی دارد.
برای بازنشسته یا فرهنگی‌ای که امکان ایجاد میانگین حساب دارد و می‌خواهد شخصاً بر اساس امتیاز سپرده خود وام بگیرد، طرح نیلوفر می‌تواند گزینه قابل بررسی باشد. این طرح همچنین دوره بازپرداخت طولانی‌تری دارد.
در مقابل، طرح ارکیده برای شرایطی طراحی شده است که یک شخص حاضر باشد مبلغی را در صندوق اجتماعی بانک اختصاص دهد تا فرد دیگری از تسهیلات استفاده کند. بنابراین، این طرح را نباید با وام مبتنی بر سپرده شخصی متقاضی یکسان دانست.
سقف وام هر دو طرح ۵۰۰ میلیون تومان است؛ با این تفاوت که دوره بازپرداخت نیلوفر تا ۶۰ ماه و ارکیده تا ۵۰ ماه تعیین شده است.
نحوه ثبتنام وام بازنشستگان و فرهنگیان بانک مهر ایران
بازنشستگان، مستمری‌بگیران و فرهنگیان متقاضی دریافت این تسهیلات می‌توانند برای بررسی شرایط و ثبت درخواست از درگاه‌های رسمی بانک قرض‌الحسنه مهر ایران استفاده کنند.
در طرح نیلوفر، ابتدا باید حساب قرض‌الحسنه افتتاح شود و متقاضی با ایجاد میانگین حساب، امتیاز لازم برای درخواست وام را به دست آورد. پس از آن، مبلغ تسهیلات و شرایط ضمانت بر اساس ضوابط بانک بررسی می‌شود.
در طرح ارکیده نیز ثبت درخواست با تودیع مبلغ مورد نیاز در صندوق اجتماعی و معرفی دریافت‌کننده تسهیلات انجام می‌شود.
بانک مهر ایران طی پنج سال گذشته بیش از ۱۹ میلیون فقره تسهیلات پرداخت کرده و دو طرح نیلوفر و ارکیده نیز در چارچوب توسعه خدمات قرض‌الحسنه این بانک ارائه شده‌اند.
نکته مهم برای بازنشستگان و فرهنگیان: این وام‌ها طرح اختصاصی صندوق بازنشستگی کشوری، سازمان تأمین اجتماعی یا وزارت آموزش‌وپرورش نیستند؛ بلکه تسهیلات عمومی بانک مهر ایران هستند که این گروه‌ها نیز در صورت احراز شرایط می‌توانند از آن‌ها استفاده کنند. پرداخت وام منوط به تأیید درخواست و رعایت ضوابط اعتباری بانک است.